Quy định chặt chẽ hơn để thị trường bảo hiểm đi đúng hướng

Thông tư 67 quy định chặt chẽ hơn đối với hoạt động tư vấn bảo hiểm. Ảnh minh họa: ST

"Siết" hơn với lĩnh vực bán bảo hiểm qua ngân hàng

Theo đó, Thông tư 67 đã sửa đổi, bổ sung so với quy định hiện hành, cụ thể như: tăng hoa hồng đại lý bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm trả tiền định kỳ, bảo hiểm hỗn hợp; đồng thời thay đổi tỷ lệ hoa hồng năm thứ nhất của bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị; quy định mức thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác theo thỏa thuận tại hợp đồng đại lý bảo hiểm.

Như vậy, cùng với Luật Kinh doanh bảo hiểm và Nghị định số 46/2023/NĐ-CP, Thông tư 67 đã hoàn thiện thêm quy định cho hoạt động của đại lý bảo hiểm, nhất là các đại lý bảo hiểm là tổ chức tín dụng, hoạt động quy củ, lành mạnh và an toàn hơn. Các đại lý bảo hiểm này sẽ phải thiết lập một quầy giao dịch riêng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, tách biệt với khu vực hoạt động nghiệp vụ khác của tổ chức tín dụng.

Hơn nữa, Thông tư 67 quy định, ngân hàng không được tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp ký hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong thời hạn trước và sau 60 ngày kể từ ngày giải ngân toàn bộ khoản vay. Quy định này đồng thời áp dụng với loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.

Đặc biệt, Thông tư 67 cũng có quy định tăng cường trách nhiệm giám sát và đảm bảo chất lượng của hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng. Cụ thể, Thông tư đã bổ sung một số quy định như: doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện việc giám sát và kiểm tra định kỳ nhằm đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu, tư vấn sản phẩm bảo hiểm của các nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý, kịp thời phối hợp với tổ chức hoạt động đại lý để kiểm tra, rà soát, xử lý các khiếu nại của bên mua bảo hiểm liên quan đến việc tư vấn của nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý và xử lý vi phạm (nếu có). Không được ký thêm hợp đồng đại lý cá nhân với nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm để khai thác cùng một hợp đồng bảo hiểm…

Nhận xét về những quy định này, TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính – ngân hàng cho rằng, thời gian qua, loại hình bán bảo hiểm qua liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm đã phát sinh nhiều bất cập, từ đó làm nảy sinh mâu thuẫn giữa 3 nhóm đối tượng là khách hàng, ngân hàng và công ty bảo hiểm. Do đó, TS. Hiếu cho rằng, các quy định mới tại Thông tư 67 theo hướng chặt chẽ hơn sẽ giúp thị trường bảo hiểm phát triển theo đúng chuẩn, minh bạch hơn.

Mặc dù những quy định này được nhận xét là có thể kéo giảm doanh số bán bảo hiểm qua ngân hàng, nhưng theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, nếu ngân hàng tăng doanh thu trong bối cảnh kinh doanh không lành mạnh, trong sự hiểu lầm của khách hàng thì là “doanh thu ảo”, không mang lại lợi ích lâu dài.

Bảo đảm lợi ích cho người mua bảo hiểm

Cùng với những quy định chặt chẽ hơn về hoạt động, Thông tư 67 cũng đưa ra nhiều quy định nhằm hướng đến bảo vệ quyền và lợi ích của người mua bảo hiểm.

Theo đó, Thông tư 67 quy định rõ, trong quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm, đại lý bảo hiểm hoặc nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ, chính xác cho bên mua bảo hiểm các thông tin về sản phẩm bảo hiểm; phải giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm về quyền lợi của sản phẩm và các rủi ro đặc thù của sản phẩm; không được so sánh hoặc đảm bảo chắc chắn kết quả đầu tư của một quỹ liên kết đơn vị này là tốt hơn so với quỹ liên kết đơn vị khác hoặc của doanh nghiệp bảo hiểm khác…

Thông tư cũng yêu cầu tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải giải thích cho bên mua bảo hiểm các sản phẩm bảo hiểm được phân phối thông qua tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là sản phẩm bảo hiểm. Việc tham gia sản phẩm bảo hiểm không phải là điều kiện bắt buộc để sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khác của tổ chức hoạt động đại lý.

Hơn nữa, trong quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm, đại lý bảo hiểm hoặc nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ, chính xác cho bên mua bảo hiểm các thông tin về sản phẩm bảo hiểm, sử dụng các tài liệu do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp. Đối với các sản phẩm bảo hiểm phức tạp như sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, Thông tư số 67 đã bổ sung quy định yêu cầu đại lý bảo hiểm phải thực hiện ghi âm quá trình tư vấn bảo hiểm; đồng thời lưu trữ, bảo mật các tài liệu, dữ liệu ghi âm trong thời gian ít nhất 5 năm kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực…

Với các quy định về ghi âm trong quá trình tư vấn, theo các chuyên gia, đây là điều bình thường và nên làm trong các giao dịch dân sự để làm bằng chứng về sau.

Với các tài liệu trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dài hạn và có giá trị hoàn lại, Bộ Tài chính yêu cầu doanh nghiệp phải cung cấp bản giấy tóm tắt cho bên mua bảo hiểm và phải có xác nhận của người mua. Việc này sẽ giúp người mua bảo hiểm dễ dàng tiếp cận hơn với các thông tin, hiểu rõ hơn về sản phẩm, quyền và nghĩa vụ trước khi ký vào hợp đồng. Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm là 21 ngày kể từ khi bên mua bảo hiểm xác nhận đã nhận được các tài liệu trên.

Nói thêm về những yêu cầu để tăng trách nhiệm của các công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, TS. Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, các doanh nghiệp, ngân hàng phải ban hành các quy chế, quy định nội bộ chặt chẽ hơn, trong đó có các quy định liên quan đến việc hợp tác bán bảo hiểm để có sự phối hợp và quản lý hiệu quả. Ngoài ra, các doanh nghiệp, ngân hàng cần tăng cường đào tạo chuyên sâu cho nhân viên tư vấn, vừa giúp tiếp cận khách hàng tốt hơn vừa giúp khách hàng hiểu về sản phẩm để tham gia đa dạng và thuận lợi.